Признать кредитный договор недействительным

Содержание
  1. Причины признания кредитного договора недействительным
  2. Признание кредитного договора недействительным целиком
  3. Признание недействительными отдельных условий кредитного соглашения
  4. Последствия признания кредитного договора недействительным
  5. Признание кредитного договора недействительным
  6. Условия заключения договора кредитования физического лица
  7. В каждом кредитном договоре указываются следующие сведения:
  8. Основания для официального признания договора недействительным
  9. Достаточные основания для признания договора недействительным:
  10. Признание недействительными отдельных условий соглашения
  11. Основания для признания недействительными отдельных условий сделки:
  12. Особые условия признания недействительным кредитного договора
  13. Последствия признания договора кредитования недействительным
  14. В целях признания договора недействительным заемщику необходимо:
  15. Возможные последствия признания недействительным договора кредитования:
  16. Как признать кредитный договор недействительным
  17. По каким основаниям можно признать кредитный договор недействительным
  18. В каком порядке кредитный договор признается недействительным
  19. Какие последствия влечет недействительность кредитного договора
  20. Как признать недействительными отдельные пункты кредитного договора
  21. Как признать кредитный договор недействительным?
  22. Когда кредитный договор считается недействительным?
  23. Основания для признания кредитного договора недействительным
  24. Как оспорить кредитный договор с банком?
  25. Судебная практика
  26. Порядок действий
  27. по теме
  28. Признание недействительным кредитного договора или его отдельных условий
  29. Исковая давность
  30. Подведомственность и подсудность
  31. Государственная пошлина

Причины признания кредитного договора недействительным

Признать кредитный договор недействительным

Заключение и исполнение любого кредитного договора при получении кредита регулируется ст. 819 ГК РФ. После подписания соглашения стороны берут на себя определенные обязательства: кредитор должен выделить сумму кредита, а заемщик обязуется возвратить тело кредита с процентами в отведенный договором срок.

Признать кредитный договор недействительным, то есть, оформленным с нарушением законодательных норм, можно только путем установления определенных фактов, которые так же предусматриваются действующим законодательством.

Признание кредитного договора недействительным целиком

Чтобы соглашение было признано недействительным полностью, необходимо наличие (отсутствие) определенных обстоятельств. Основное требование – соблюдение письменной формы соглашения. Если кредитный договор заключается не в письменной форме, наступает его автоматическая недействительность. То есть, соглашение полностью признается ничтожным.

Помимо этого, недействительность соглашения наступает при иных обстоятельствах, предусмотренных профильным законодательством.

Среди этих обстоятельств:

  • нарушение императивного (не предусматривающего исключений) законодательного акта или нормы;
  • заключение соглашения с лицом, не отвечающим за свои действия – если в виде заемщика выступает недееспособное лицо, либо лицо с психическими расстройствами, либо малолетний ребенок (до 14 лет);
  • заключение договора посредством ввода в заблуждение, под действием угрозы применения насилия, или путем применения насилия;
  • использование беспомощного состояния заемщика – когда соглашение заключалось против его воли под действием неблагоприятных обстоятельств;
  • кабальный характер соглашения – условия договора являются заведомо неподъемными для заемщика или противоречат рекомендательным предписаниям Банка России;
  • сторона, предоставляющая средства в кредит, не имеет право заниматься кредитной деятельностью ввиду отсутствия соответствующей лицензии.

Недействительность кредитного договора устанавливается путем установления этих фактов заинтересованной стороной. Ничтожный характер сделки не должен доказываться в суде, так как договора изначально является недействительным, и его недействительность вытекает из закона. Заемщику достаточно инициировать процедуру через контролирующие органы или через суд.

Здесь следует отметить, что для оформления кредитной сделки, за исключением передачи общего имущества в залог, согласие второго супруга не потребуется. Следовательно, по этому основанию договор на обычный потребительский кредит не может признаваться недействительным.

Признание недействительными отдельных условий кредитного соглашения

Как и любая другая сделка, кредитное соглашение может быть признано недействительным полностью или в какой-то определенной части. При признании недействительными определенных частей соглашения, остальные части считаются действующими.

Здесь необходимо установить, что договор может продолжать действовать после исключения из него незаконных условий. В противном случае соглашение признается недействительным полностью.

Верховный Суд РФ совместно с Роспотребнадзором неоднократно высказывались по этому вопросу, создав условный список условий, который могут быть исключены из договора, не отменяя его остальных частей.

К таким условиям относятся:

  • запрет на досрочное погашение обязательств, независимо от показаний графика платежей – заемщику достаточно уведомить кредитора за определенный срок (по договоренности) о своем намерении досрочно погасить всю сумму задолженности;
  • взимание комиссии или любых штрафов за досрочное погашение, даже в случае неполучения от заемщика соответствующего уведомления;
  • обязанность заемщика оформлять страховой полис в отношении своих жизни и здоровья;
  • указание в договоре наименование конкретной страховой компании, в которую заемщик должен обратиться на предмет страхования объекта залога – ограничение действует и в тех случаях, когда кредитор имеет собственную страховую компанию;
  • пересмотр схемы распределения поступившего платежа по договору – при недостаточной сумме платежа должно погашаться тело кредита, а не начисленные штрафы и пени;
  • прочие условия, ставящие заемщика в заведомо невыгодное положение по отношению к кредитору.

Эти условия и все, что прямо вытекает из их содержания, указывать в кредитных договорах нельзя. Они признаются недействительными, но само соглашение не перестает действовать, если нет иных причин для признания его недействительным.

Применительно к обязанности заемщика страховать жизнь и здоровье при оформлении кредита на крупную сумму, пока нет никаких изменений. Банки продолжают выдвигать это требование, подкрепленное одним простым приемом – если заемщик отказывается оформлять страховой полис, кредитор просто отказывает в выдаче заемных средств. Поэтому заемщикам нет резона протестовать в отношении этого требования.

Последствия признания кредитного договора недействительным

Учитывая, что кредитное соглашение является разновидностью гражданско-правовой сделки, на такие отношения распространяются положения ст. 167 ГК РФ.

Любая недействительная сделка не может нести никаких последствий, за исключением тех, которые наступают в связи с ее недействительностью.

Если соглашение признается недействительным полностью, то оно не имеет никакой юридической силы с момента своего заключения.

После признания договора ничтожным, обе стороны обязуются вернуть друг другу все материальные блага, которые были переданы ими в процессе исполнения соглашения. Следовательно, заемщик должен возвратить тело кредита, а банк – полученные за время действия соглашения проценты. В этом отношении допускается производить взаиморасчет сумм.

Если недействительным признается отдельное условие соглашения, то сам договор продолжает действовать, но события, предусмотренные этим самым условием, отменяются и стороны возвращают друг другу все материальные блага, переданные в процессе исполнения соглашения.

В свою очередь, банк может заявить на следующее:

  1. Потребовать возврат процентов с заемщика по причине неосновательного обогащения.
  2. Потребовать возвратить всю сумму сразу – для многих заемщиков это требование является непосильным.

Пример: заемщик должным образом уведомил банк о намерении погасить оставшуюся сумму долга досрочно. Банк рассмотрел это уведомление, но потребовал от заемщика уплаты комиссии за досрочное погашение обязательств.

Это условие изначально является недействительным, но вместе с этим оно не предполагает недействительность договора в целом.

По банальному незнанию заемщик уплачивает указанную банком комиссию, после чего кредитный договор закрывается. Затем этот же заемщик узнает, что взимание банком комиссии противоречило действующему законодательству, и обращается в кредитную организацию с претензией.

Дело доходит до суда, и вопрос решается в пользу заемщика, так как такое условие действительно не может быть указано в кредитном договоре. В итоге, банк возвращает заемщику комиссию, но на сам договор такой возврат никак не влияет – он по-прежнему остается закрытым.

Brobank.ru: Серьезные нарушения в составлении договоров банки допускают все реже, так как над их разработкой трудится целый штат профильных юристов. Допущение ошибок невыгодно самому банку – за это он может подвергнуться серьезным санкциям со стороны контролирующих органов. Но каждое кредитное соглашение перед подписанием должно тщательно проверяться на соблюдение элементарных правил.

Источник: https://brobank.ru/nedejstvitelnyj-kreditnyj-dogovor/

Признание кредитного договора недействительным

Признать кредитный договор недействительным

Расторжение сделки в области кредитования происходит по согласованию сторон или решению суда. Во втором случае инициатор процедуры обязан предоставить доказательства злостного игнорирования контрагентом условий договора, которые могут рассматриваться в качестве веского основания для аннулирования документа.

Соглашение признается недействительным лишь после выполнения правового анализа с последующим выявлением фундаментальных ошибок или серьезных нарушений.

Условия заключения договора кредитования физического лица

Кредитный договор – это официальный документ, имеющий юридическую силу. Согласно условиям сделки, поставивший свою подпись заемщик добровольно обязуется выполнять прописанные в тексте условия касательно получения, использования и возвращения средств.

В свою очередь кредитор предоставляет взаймы деньги или имущество, гарантируя безопасное хранение поступившей на ранних стадиях персональной информации о клиенте. Предусмотренные заключенным договором условия не должны нарушать действующее законодательства и основы внутренней политики организации.

В каждом кредитном договоре указываются следующие сведения:

  • Персональные данные заемщика.
  • Реквизиты кредитора.
  • Контактная информация сторон.
  • Предоставленная взаймы сумма.
  • Продолжительность кредитования.
  • Процентная ставка.
  • Размер комиссионных платежей.
  • Способы получения средств.
  • Методы погашения займа.
  • Санкции за нарушение сделки.

Кредиторами используются письменные и электронные формы договоров.

Распечатанный документ является вещественным доказательством заключения сделки, поскольку содержит мокрые печати банков или иных организаций, предоставивших заем.

Электронный документооборот применяется в процессе оформления сделок через интернет.

Если процесс сотрудничества согласовывается сторонами исключительно на сайте учреждения, обойтись можно предоставлением электронной подписи или подтверждением сделки по телефону путем ввода кода из SMS.

Основания для официального признания договора недействительным

Выполненными считаются финансовые обязательства, по которым заемщики с учетом согласованного графика выплат возвращают полученную сумму в полном объеме с уплатой процентов и сопутствующих начислений. Для признания любого договора недействительным недостаточно просто доказать факт нарушения сделки. В этом случае соглашение обычно расторгается.

7 причин отказаться от кредита

Статус ничтожного или оспоримого присуждается договору, на этапе составления которого допущены серьезные ошибки, в частности проигнорированы законодательные требования.

Достаточные основания для признания договора недействительным:

  1. Заключение сделки вследствие обмана, сокрытия важной информации и искажения фактов.
  2. Принуждение к подписанию под влиянием психологического насилия или угроз физической расправы.
  3. Привлечение к сотрудничеству недееспособных и несовершеннолетних заемщиков.
  4. Нарушение требований действующих законов, постановлений или иных правовых актов.
  5. Размещение в тексте договора ложных данных и игнорирование информации о размере кредита.
  6. Введения в заблуждение, включая предоставление недостоверных данных или фальшивых документов.
  7. Привлечение созаемщиков и поручителей без получения предварительного согласия со стороны этих лиц.
  8. Предумышленное или случайное участие в мошеннических схемах и аферах разной степени сложности.

Таким образом, недействительным признается договор, в котором не указана важная информация о сделке или сторонами допущены непоправимые ошибки.

Ничтожная сделка часто заключается с умышленным или случайным нарушением законодательных требований. Ошибки могут привести к правовым коллизиям и игнорированию интересов одной из сторон соглашения. Внесение правок также не приносит пользу. В итоге отдельные условия невозможно выполнить без нарушения закона, поэтому договор признается не подлежащим к применению.

Признание недействительными отдельных условий соглашения

Обычно договор не признается целиком недействительным с юридической точки зрения. Оспариваются только отдельные условия. В этом случае достаточно предоставить неоспоримые доказательства нарушений на стадии составления или исполнения прописанных условий.

Установленные факты и основания придется освидетельствовать. В противном случае любые претензии будут отклонены судом. Во время рассмотрения материалов дела могут понадобиться дополнительные сведения, вплоть до вызова свидетелей и привлечения независимых квалифицированных экспертов.

Основания для признания недействительными отдельных условий сделки:

  • Наличие скрытых комиссии и не утвержденных сторонами платежей.
  • Противозаконное и необоснованное начисление штрафных санкций.
  • Принуждение заемщика к первоочередному погашению штрафов и неустоек.
  • Дополнительные обязательные условия для заключения соглашения.
  • Запрет на досрочное погашение потребительского кредита.
  • Использование непредусмотренных законом предпосылок к расторжению сделки.
  • Страхование в навязанной клиенту кредитором компании.
  • Оплата заемщиком вознаграждения за открытие и обслуживание счета.

Важно! Признание подписанного договора недействительным в конкретной части не приводит к расторжению соглашения.

Допускается лишь кардинальное изменение параметров сотрудничества за счет борьбы с незаконными условиями сделки.

Несоблюдение полученной на руки письменной формы заключенного ранее кредитного договора влечет серьезные последствия для нарушителя. Часто признание соглашения недействительным предполагает административное наказание, в частности неустойку или штраф. Судебные издержки ложатся на плечи стороны, которая признается судом виновной в нарушениях.

Недействительными можно признать несколько условий сделки, но при этом остальные части договора будут сохранять юридическую силу. Положения соглашения продолжают применяться вплоть до момента выполнения финансовых обязательств, добровольного расторжения или повторного опротестования сделки.

Особые условия признания недействительным кредитного договора

Сложнее всего оспорить кредитную сделку при разделе имущества в процессе развода.

Сторонам придется не только доказать факт получения кредита бывшими супругами, но и освидетельствовать совместное использование денежных средств на благо семьи.

Кредитор будет настаивать на продолжении выплат, независимо от текущей стадии разбирательства по поводу деления совместно нажитых активов и финансовых обязательств.

Для заключения одним из супругов договора кредитование не требуется письменное согласие мужа или жены, если речь не идет о совместных или обеспеченных займах. По умолчанию деньги выдаются на нужды семьи. В итоге оформленный без разрешения ближайших родственников договор недействительным не признается.

Чтобы оспорить требования финансового учреждения непричастные к заключению сделки супруги обязаны обратиться в суд. Во избежание дополнительных затрат и продолжительных судебных прений выгоднее совместными усилиями погасить задолженность, а уже на стадии развода потребовать возмещение убытков, предоставив доказательства.

Последствия признания договора кредитования недействительным

Официально признанные недействительными соглашения аннулируют любые наказания, связанные с отказом от выполнения оспоренных условий заключенного договора. Сделка не влечет каких-либо юридических последствий. Исключение касается только связанных с ее недействительностью результатов сотрудничества.

Взять кредит без справок о доходах

Участники процесса кредитования обязаны вернуть полученные на момент действия соглашения средства.

Простыми словами, заемщик передает кредитору всю полученную сумму, а финансовое учреждение в свою очередь отменяет процентные начисления, комиссии и штрафы.

Если по займу осуществлялись выплаты, кредитор требует вернуть остаток средств, а клиент подает заявку на перерасчет или возвращение переплаты, полученной контрагентом за отчетный период.

В целях признания договора недействительным заемщику необходимо:

  1. Собрать доказательную базу.
  2. Обратиться напрямую к кредитору.
  3. Подать жалобу на обслуживающий банк.
  4. Инициировать судебное производство.

Если недействительными признаются лишь отдельные условия, последствия зависят от результатов пересмотра соглашения.

В частности, придется переосмыслить сопутствующие параметры договора или внести коррективы, позволяющие сделать процесс кредитования безопасным для всех участников.

Заемщиками с финансовыми учреждениями может заключаться также мировая сделки, позволяющая избавиться от любых дополнительных издержек.

Возможные последствия признания недействительным договора кредитования:

  • Возврат уплаченных денежных сумм.
  • Пересмотр различных условий договора.
  • Прекращение сотрудничества между сторонами.
  • Наложение штрафных санкций на нарушителей.

Прежде чем приступать к опротестованию соглашений, рекомендуется проверить срок исковой давности.

Он исчисляется со дня уплаты спорных платежей или выполнения необоснованных условий соглашения.

Дополнительно от сделки можно отказаться в любое время на протяжении 14 дней с момента подписания документов.

Таким образом, признание договора кредитования недействительным является одним из способов безопасного прекращения тех сделок, в процессе заключения которых были допущены серьезные ошибки.

Обычно подобным право пользуются заемщики, поскольку регулирующие процесс получения кредитов документы составляются в пользу кредиторов. Чтобы защитить свои права и интересы, достаточно подать иск в суд или попробовать договориться с оппонентом.

Если выбран первый метод, решающее значение имеет доказательная база, предоставленная на изучения в суд.

Источник: https://finansanswer.ru/kreditovanie/priznanie-kreditnogo-dogovora-nedejstvitelnym/

Как признать кредитный договор недействительным

Признать кредитный договор недействительным

Иски о недействительности кредитного договора обычно подают заемщики в связи с незаконностью договора или несоблюдением письменной формы, если, например, они не подписывали договор и не брали кредит.

Но если заемщик заявит о недействительности, только чтобы уклониться от выплат по договору, суд, скорее всего, откажет в иске. Также можно признать недействительными отдельные условия договора, например о необоснованных банковских комиссиях.

Для признания кредитного договора недействительным подайте иск в суд или заявите возражение о недействительности против иска, предъявленного контрагентом.

По каким основаниям можно признать кредитный договор недействительным

Кредитный договор может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • несоблюдение письменной формы кредитного договора. В этом случае он считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик может оспорить договор по этому основанию, если он не подписывал спорный договор и не получал кредит (например, была подделана подпись или договор заключило не уполномоченное им лицо). Если удастся это доказать, полагаем, что договор будет признан недействительным из-за нарушения требований ст. 160 ГК РФ к простой письменной форме;

  • по общим основаниям недействительности, большая часть которых содержится в 2 гл. 9 ГК РФ.

Также заемщик может оспорить отдельные условия договора, ущемляющие его интересы, в частности о необоснованных банковских комиссиях (например, за выдачу кредита).

В каком порядке кредитный договор признается недействительным

Предъявить требования о применении последствий недействительности ничтожного кредитного договора (например, при несоблюдении его письменной формы) и о признании этого договора недействительным можно в течение трехлетнего срока исковой давности.

По общему правилу он начинает течь со дня, когда ничтожный договор начал исполняться. Если иск подает лицо, которое не является стороной кредитного договора, то срок начинается течь со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале исполнения договора.

При этом этот срок не может превышать 10 лет со дня начала исполнения договора (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Для предъявления требований о признании оспоримого кредитного договора недействительным и о применении последствий этого установлен срок исковой давности в один год (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

Для признания кредитного договора недействительным нужно подать иск в суд.

Если против вас подан иск на основании договора, который вы считаете ничтожным, вы можете подать встречный иск либо ограничиться возражением о ничтожности. Главное преимущество возражения в том, что на него не распространяется срок исковой давности (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Суд может отказать во встречном требовании заемщика в ответ на иск о взыскании задолженности, если установит, что его цель — не платить по кредиту. Недобросовестное поведение помешает заемщику признать сделку недействительной (п. 5 ст. 166 ГК РФ).

Так, можно говорить о злоупотреблении правом, если заемщик долгое время вносил платежи по договору, одобрял его действие в переписке, сверках расчетов, а когда возник долг — заявил о недействительности (Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11).

Какие последствия влечет недействительность кредитного договора

Если кредитный договор недействителен, правовые последствия по нему не возникают, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

Основным последствием является реституция, когда стороны возвращают друг другу исполненное по договору.

Возможны и другие последствия в случаях, предусмотренных законом. Так, можно взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму платежей, которые кредитная организация должна вернуть заемщику.

В ситуации, когда заемщик требует признать недействительным оспоримый кредитный договор, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить действие договора на будущее время (п. 3 ст. 167 ГК РФ). В этом случае проценты начисляются следующим образом (п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998):

  • до момента вступления в силу решения суда о признании договора недействительным — по установленной договором ставке;
  • после вступления в силу решения суда — по ключевой ставке Банка России (п. 2 ст. 1107, п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Если заемщик в ходе исполнения договора уже вносил плату за пользование кредитом по ставке, превышающей ключевую ставку Банка России, последствия могут быть следующими.

Суд может признать, что та часть процентов, которая превышает указанную ставку, неосновательно приобретена кредитором (п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).

В этом случае он должен будет вернуть заемщику переплату в силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ.

Как признать недействительными отдельные пункты кредитного договора

Можно потребовать признания недействительными отдельных условий кредитного договора. На практике иски в основном подают заемщики и оспаривают условия:

  • о банковских комиссиях — суд признает их недействительными, если выяснит, что комиссия установлена за выдачу кредита;
  • о страховании, если без него банк не выдавал кредит.

Для того чтобы признать недействительным условие договора, надо подать иск (встречный иск) в суд или заявить возражение о ничтожности. Однако учтите: вам нужно обосновать, что договор был бы совершен и без соответствующего условия (ст. 180 ГК РФ).

Если вы — юрлицо или ИП и в деле не участвуют физлица, вам следует предъявить требование о признании условия кредитного договора недействительным в арбитражный суд.

Он рассматривает экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности (ст. 27 АПК РФ, п.

13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996).

В первой инстанции дела по общему правилу рассматриваются арбитражными судами субъектов РФ, например городов федерального значения (ст. 34 АПК РФ). Иск, как правило, следует предъявить по месту нахождения или месту жительства ответчика (ст. 35 АПК РФ).

В какой суд обращаться, если в споре участвует физлицо

Если в споре участвует физлицо (например, в качестве поручителя по кредитному договору с заемщиком-юрлицом выступает учредитель или директор этого юрлица), то следует обращаться в суд общей юрисдикции (см. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

По общему правилу вы подаете иск в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика, а если ответчик является организацией — по месту ее нахождения (ст. 28 ГПК РФ).

Требование о признании недействительными отдельных условий кредитного договора носит неимущественный характер. Такие требования рассматриваются по первой инстанции районным судом (ст. 24 ГПК РФ).

С этим требованием могут быть связаны требования имущественного характера, например о взыскании денежных средств. Они могут быть подсудны мировому судье в зависимости от цены иска (ч. 1 ст. 23 ГПК РФ).

Если у вас объединены несколько связанных между собой требований и одни требования подсудны районному суду, а другие — мировому судье, то все требования рассматриваются в районном суде (ч. 3 ст. 23 ГПК РФ).

Подать иск о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора и о признании такого условия недействительным можно в течение трехлетнего срока исковой давности (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

По общему правилу он начинает течь со дня, когда началось исполнение ничтожного условия. Например, это может быть дата внесения заемщиком первого спорного платежа по комиссии за ведение ссудного счета (см.

Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015).

Последствия недействительности отдельных пунктов кредитного договора также имеют некоторые отличия: договор сохранит силу, за исключением недействительного условия (ст. 180 ГК РФ).

При этом, если суд, например, удовлетворит иск о недействительности комиссий, заемщик не будет обязан их платить.

Банк же должен будет вернуть неосновательно полученные суммы с процентами за пользование чужими денежными средствами.

Оспаривание условий о банковских комиссиях

Суд может признать недействительными условия о комиссиях, если банк не оказывает за них самостоятельных услуг и они не являются платой за пользование кредитом. Поэтому перед подачей иска рекомендуем уточнить, за что банк взимает комиссию и каков порядок ее подсчета.

Примеры спорных условий о комиссиях

К неправомерным суды относят комиссию за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита, то есть за стандартные действия, без которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (п. 4 Обзора, утвержденного Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).

Правомерным

Источник: http://urist7.ru/grazhdanskoe-pravo/nedejstvitelnost-i-nezaklyuchennost-sdelki/kak-priznat-kreditnyj-dogovor-nedejstvitelnym.html

Как признать кредитный договор недействительным?

Признать кредитный договор недействительным

Стараясь оформить потребительский заём человек редко задумывается о прозрачности условий, заявленных банком, поскольку видит в кредитовании надёжный способ решения своих финансовых проблем.

Но что делать, если с течением времени клиент понимает, что ряд пунктов двустороннего соглашения между ним и банком составлены некорректно? Правильное решение в такой ситуации – попытаться оспорить кредитный договор.

Как это сделать грамотно и добиться желаемого результата?

Когда кредитный договор считается недействительным?

Кредитный договор считается недействительным в следующих случаях:

  1. При выявлении факта отсутствия у финансовой компании лицензии на оказание данного вида услуг, выполнение денежных операций, возможности заключения договорных обязательств.
  2. Непреднамеренное или целенаправленное предоставление потенциальному клиенту недостоверной или неполной информации о теле кредита, процентных ставках, дополнительных комиссиях или иных услугах, которые кредитор пытается скрытно навязать заявителю.
  3. Плавающая ставка по переплате – наиболее распространённая причина, не устраивающая заёмщика и мотивирующая его к попытке аннулировать договор.
  4. Правовой дисбаланс между обязательствами финансовой компании и клиента. Если воля одной из сторон не совпадает и не отражена в документе по принципу справедливости, такой документ априори считается некорректно составленным, и им нельзя апеллировать как доказательной базой.
  5. Несоблюдение положений семейного кодекса. Например, один из супругов не знает о сделке или не согласен с ней. Нередко встречаются ситуации, когда родители, подписав определённый договор, нарушают или ущемляют интересы других членов семьи, например, несовершеннолетних детей. Это один из редких случаев, когда по факту возбуждения судебного делопроизводства у заёмщика неплохие шансы на то, чтобы оспорить договор.

Основания для признания кредитного договора недействительным

Договор может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • процедура оформления соглашения проводилась с нарушением действующего законодательства либо несоблюдением нормативно-правовых актов, касающихся проведения сделки;
  • цель заключения договора противоречит базовым принципам правопорядка и норм нравственного поведения;
  • в подписании бумаги участвовало лицо, официально признанное не дееспособным, либо на данный момент ему не исполнилось 18 лет (соглашение можно также оспорить, если заёмщик частично ограничен в способностях, не контролирует свои поступки, не в состоянии принимать адекватные решения);
  • попытка введения одной из сторон в заблуждение с целью финансовой выгоды, под давлением, насильственными действиями или прямыми угрозами;
  • условия договора прямо или косвенно выводят величину процентных ставок за пределы допустимого;
  • при предъявлении компанией права требовать досрочного погашения займа в полном объёме на фоне возникновения материальных затруднений у заёмщика;
  • при выявлении факта запрета досрочного погашения займа и при получении комиссии, если кредит погашен ранее установленного документом времени;
  • при требовании о начислении штрафных санкций за попытку отказа заявителя на получение денежных средств после подписания соглашения.

Кроме того, есть и иные основания, непредусмотренные законодательно, но дающие возможность оспорить кредитный договор в суде. Данным правом наделена гражданская коллегия при Верховном суде России.

Своим решением инстанция может заключить, что бумага характеризуется своей экономической и юридической слабостью, либо плательщик не имел возможности повлиять на условия, заявленные банковской организацией.

Как оспорить кредитный договор с банком?

Итак, мы выяснили, что договор может быть оспорен. Как это сделать? Есть несколько вариантов развития событий:

  1. Попробовать решить всё мирным путем – часто попытка договориться с банком решается успешно. Многие учреждения не любят доводить дело до суда, даже если понимают, что у них есть все шансы выиграть дело. Чаще они готовы искать компромисс с заёмщиком на обоюдовыгодных условиях.
  2. Подать иск в суд – мероприятие хлопотное и не всегда успешное. Здесь достаточно просто быть уверенным в собственной правоте и иметь тому документальное доказательство. Даже при самой внушительной её базе дело можно провалить. Да и судебные издержки, которые лягут на плечи истца – статья достаточно затратная.
  3. Реструктуризировать долг – процедура предполагает заключение нового соглашения или оформления дополнительного к уже имеющемся, что само по себе аннулирует либо меняет содержание первоначального документа.

Специалисты в области гражданского права, а именно это направление юриспруденции регламентирует договорные обязательства между банком и его клиентом, рекомендуют пытаться прийти к добровольному соглашению с кредитором – это наиболее простой и быстрый путь решения проблемы.

Судебная практика

К сожалению, на практике иск заёмщика о признании кредитного договора несостоятельным удовлетворяется судебными инстанциями не слишком часто.

Обременительные требования не поддерживаются законодательной властью, несмотря на принятое недавно правительственное постановление, дающее свободу договору.

Хотя нередко даже без дополнительного разбирательства является вполне очевидным, что навязанные кредитором условия и проценты чрезмерно обременительны. Заявителю из сложившейся ситуации два выхода – сразу отказаться от получения займа или оспаривать условия банка.

Так почему же, если всё так прозрачно, большую часть стандартных обременений так и не получается оспорить? По-видимому, судья придерживается мнения, что если человек поставил свою подпись под договором, то он внимательно с ним ознакомился, и все пункты документа его полностью устраивают. Так, собственно, на практике и работает принцип свободы договора. Однако не всё так печально. Ряд условий всё-таки получается оспорить. Например, требование о комиссионном вознаграждении.

Порядок действий

Алгоритм действий заёмщика должен выглядеть следующим образом:

  • обратиться в банк, оформивший кредит, и попробовать встретиться с его руководством, объяснив свои претензии и предложив конструктивный вариант решения проблемы;
  • если компания не пошла навстречу, запросить официальный письменный отказ с указанием причины такого решения;
  • собрать необходимый пакет документов, обратиться в районный судебный орган по месту регистрации или по месту заключения договора;
  • написать заявление установленного образца и зарегистрировать его в канцелярии;
  • явиться на судебное заседание;
  • по факту получения решения, если оно будет вынесено в пользу истца – потребовать от банка выполнения предписания, если же суд отклонит иск – жаловаться в вышестоящие инстанции.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-priznat-kreditnyj-dogovor-nedejstvitelnym.html

Признание недействительным кредитного договора или его отдельных условий

Признать кредитный договор недействительным

Ответчиком по спорам о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий является кредитная организация (банк), заключившая с истцом договор, действительность которого оспаривается им целиком или в части.

Кредитный договор может быть признан недействительным полностью или частично.

Исковая давность

При предъявлении требований о признании недействительным условий кредитного договора суды применяют трехлетний срок исковой давности (п. 1 ст. 181 ГК РФ), течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. Аналогичный срок применяется и в случаях оспаривания кредитного договора целиком.

При этом датой начала течения срока исковой давности признается дата начала исполнения обязанностей по договору (к примеру, дата совершения заемщиком первого платежа в счет погашения кредита).

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по названному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст.

179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Подведомственность и подсудность

Споры, возникающие из кредитных отношений, с участием физических лиц подведомственны судам общей юрисдикции (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

На основании ч. 3 ст. 23 ГПК РФ при объединении нескольких связанных между собой требований, если одни требования подсудны районному суду, а другие — мировому судье, все требования подлежат рассмотрению в районном суде.

В данной категории споров основное требование о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий носит неимущественный характер и подсудно районному суду. Производные от него требования о взыскании денежных средств подсудны мировому судье (исходя из их суммы).

Следовательно, рассматриваемый спор подсуден районному суду.

По общему правилу исковое заявление можно подать в суд по месту нахождения ответчика (ст. 28 ГПК РФ). Однако, если истец ссылается на нарушение прав потребителя, иск также можно предъявить по месту жительства (пребывания) истца, или по месту заключения договора, или по месту его исполнения (ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).

Государственная пошлина

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для физических лиц составляет 300 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты госпошлины. Потребители и другие истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Если иск содержит требование имущественного характера, а также если иск одновременно содержит требования неимущественного (о защите прав потребителей) и имущественного характера (например, о взыскании убытков), истцы освобождены от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 000 000 руб. В ситуации, когда цена иска превышает 1 000 000 руб., указанные плательщики уплачивают госпошлину в сумме, исчисленной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (пропорционально цене иска) и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 000 000 руб. (п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Соответственно, если поводом для подачи иска стало нарушение прав заемщика как потребителя, вопрос об уплате или освобождении от уплаты госпошлины решается на основании пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ с учетом содержания исковых требований.

Источник: https://xn--b1agzhfj2f.xn--p1acf/grazhdanskij-process/priznanie-nedejstvitelnym-kreditnogo-dogovora-ili-ego-otdelnyx-uslovij.html

Совет Юриста
Добавить комментарий