Как отслеживает финмониторинг счета юрлица

Содержание
  1. Финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица в банке. Что делать?
  2. Почему банки блокируют счета юридических лиц
  3. Что делать, если случилась блокировка счета в банке юридического лица
  4. Банк заблокировал счет юридического лица. Как бороться?
  5. Проблема в видах деятельности
  6. Проблема с документами
  7. Проблема с наличными
  8. Как отслеживает финмониторинг счета юрлица – Правовая помощь юриста
  9. 115-фз: 5 советов как избежать внимания фин. мониторинга
  10. Финансовый мониторинг
  11. Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций?
  12. Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег
  13. Когда банк сообщит о вас в росфинмониторинг: под подозрением даже вклады ип
  14. Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций?
  15. Перечень операций, подлежащих обязательному контролю
  16. Внутренними инструкциям ЦБ РФ разработаны типичные примеры совершения операций, подлежащих обязательному контролю:
  17. По каким ещё основаниям банк может сообщить о финансовых операциях клиента в органы финмониторинга?
  18. Выводы
  19. Ссылки по теме:
  20. Финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать: пошаговая инструкция по разблокировке
  21. За что финмониторинг блокирует счета
  22. Операции, подлежащие обязательному контролю
  23. Основные признаки, указывающие на необычный характер сделки
  24. Как предотвратить отказ в проведении операции
  25. Что делать, если банк заблокировал операцию
  26. Закрытие счета как способ снятия ограничений
  27. Финмониторинг заблокировал расчетный счет – что делать?
  28. На чем основано блокирование по данным финмониторинга?
  29. Кто вправе блокировать счет по результатам финмониторинга?
  30. Росфинмониторинг заблокировал счет – что делать?
  31. Итоги

Финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица в банке. Что делать?

Как отслеживает финмониторинг счета юрлица

19 июня 2018

Финмониторинг — специальное подразделение в банке, в котором люди проверяют платежи и поступления на счета клиентов. Если финмониторинг подозревает, что фирма зарабатывает нечестным путем или отмывает доходы, в банке просят предоставить документы, которые подтверждают, что сделка — легальная. Отдел финмониторинга в банке помогает бороться с нечестными компаниями.

Специалисты отдела финмониторинга работают по правилам ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Центробанк ежегодно готовит рекомендации для банков. Рассказывают по каким признакам узнать, что компания обналичивает деньги или проводит подозрительные операции.

Например, анализируют денежные переводы компании на момент обналичивания. Сопоставляют данные организаций, чтобы проанализировать честная операция или нет. Отдел финмониторинга проверяет платежи и поступления и определяет, каким путем получены деньги. Если банк подозревает компанию в отмывании или в обналичивании денег, то финмониторинг банка заблокирует счет юридического лица.

Почему банки блокируют счета юридических лиц

Если банк подозревает, что компания отмывает деньги, то по закону № 115 ФЗ обязан проверять все переводы своих клиентов.

Центральный банк России разработал Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, по которым финмониторинг банка определяет нелегальные операции и решает блокировать счета юридического лица. Разберемся в основных причинах блокировки счета:

  • Сделки, которые не соответствуют деятельности компании. Например, у компании сеть продуктовых магазинов, а в описании платежа указана оплата за продажу дизельного топлива.
  • По закону компании должны заключать сделку и не скрывать данные операций от банка, если подписывают договор больше чем на шестьсот тысяч.
  • Организация переводит деньги подставным компаниям, чтобы не платить налоги.
  • Клиент не предоставил платежные документы по запросу банка. Например, банк заметил, что клиент перевел 600 тысяч другой компании или снял деньги в банкомате. Банк просит клиента предоставить подтверждающие документы: акты и договор. Если клиент отказывается показать бумаги, банк блокирует счета до выяснения обстоятельств.
  • Компания указала юридический адрес, а по факту там никого нет. Банк может заблокировать счет юридического лица.
  • Компания просрочила оплату налогов или не подала во время декларацию о доходах.

Банк не сразу блокирует расчетный счет юридического лица. Клиента просят подтвердить деньги, которые приходят на счет. Если он не предоставляет документы, значит есть, что скрывать.

Не стоит игнорировать звонки и письма сотрудников банка, это вызывает подозрения, банк закроет удаленный доступ и юридическое лицо не сможет перевести деньги.

Если клиент откажется сотрудничать, то банк имеет право перекрыть все счета и другие банки вряд ли захотят работать с таким клиентом.

Что делать, если случилась блокировка счета в банке юридического лица

Для начала выяснить почему блокируют счета в банках юрлицам. Чтобы узнать причины, нужно проверить все ли налоги оплачены, есть ли задолженность по НДФЛ и по переводу по счетам. Сделать это можно на сайте налоговойПроверить правильность кодов ОКВЭД и документацию по счетам, а также узнать было ли снятие денег со счета.

  • Если налоговая заблокировала счета в банке юридического лицаЕсли вы не подали декларацию, не заплатили налоги или заплатили, но недостаточно. По мнению Центробанка, налог у ООО должен быть 1,4 %. Минимальное требование — 0,9%. Когда оно не выполняется, происходит блокировка счета в банке юридического лица налоговой.
  • Если у вас несколько счетов в разных банках, платите налоги со всех. Так банк будет видеть, что вы не уклоняетесь от уплаты налогов. Если решили платить налоги в одном банке — сохраняйте чеки и платежки об оплате. Если у банка возникнут подозрения, то платежки помогут доказать банку, что у вас все в порядке с налогами.
  • Если перечисляете деньги физлицу, оплатите сразу НДФЛ. Если нет возможности оплатить НДФЛ сразу, можно сделать это на следующий день. Главное, не позже, чем через сутки после перечисления перевода. Если специалисты из финмониторинга увидят платеж, но не увидят налог по нему, то отправят проверку в компанию.
  • Когда рассчитываете налог, ориентируйтесь на налоговую нагрузку своей отрасли. Налоговая нагрузка — это налог, который государство ждет от компании, исходя из бизнеса, которым она занимается. Если компания платит меньше этого показателя, то налоговая начинает проверки.

Банк заблокировал счет юридического лица. Как бороться?

Что делать, если банк отказывает открывать счет из-за неправильного ОКВЭД, проблем с документами или наличными. Рассмотрим, что можно сделать.

Проблема в видах деятельности

Работать по правильным кодам ОКВЭД. Если вы указали ОКВЭД по одному направлению, а работаете по другому — финмониторинг начинает проверку счетов и документов юридического лица. Например, вы открыли автосервис, и вместо того, чтобы чинить машины, решили продавать стройматериалы.

Такие несовпадения приводят к блокировке счета банком юрлица. Как бороться?. Чтобы не было неприятных историй, добавляйте новые коды ОКВЭД . Для этого нужно написать заявление на новые коды, нотариально заверить нотариуса или поставить цифровую подпись, затем отдать в налоговую.

Сообщите в банк о новых кодах.

Проблема с документами

Подтверждать документами все операции по счетам. Если банк решил проверить компанию, то первым делом изучит документацию.

Поэтому, обязательно сохраняйте все договоры, платежки, чтобы банк не заблокировал счет юридического лица. Сотрудники банка могут не найти нужные документы и заблокировать счет.

В таком случае нужно как можно быстрее предоставить все документы по запросу банка. Чем быстрее соберете и предоставите документы, тем быстрее разблокируют счет.

Проблема с наличными

Меньше обналичивать. Снимать столько наличных, сколько разрешает банк, а лучше редко и мало. Сколько можно снять наличных и не попасть под подозрения решает банк, учитывая особенности бизнеса организации.

Например, одна компания — редакция, ежемесячно перечисляет налоги, зарплату и указывает все переводы денег. На каждую операцию у нее есть документы. Банк и налоговая видят, что все законно.

А другая организация занимается перепродажей запчастей. И на счете отражен только доход от продаж. Но нет данных о зарплате, налогов, документов о переводе денег на закупку товара.

Вот здесь финмониторинг начинает подозревать организацию в отмывании денег.

Проводить все оплаты через банк, чтобы не заблокировали счет в банке юридическому лицу. Обговорите с банком при открытии счета, как вы сможете расплачиваться за покупки.

Юридические лица по карте могут оплатить только на нужды компании — закупку канцтоваров, аренду зала и оборудования для презентации или обед с партнером.

Обязательно подтверждайте каждую оплату чеками или квитанциями.

Заключите с банком договор на ведение зарплатного проекта, чтобы не снимать деньги с карты и не выдавать зарплату наличными.

В банках есть услуги бухгалтеров и юристов, обратитесь к ним, и они помогут составить зарплатную ведомость, рассчитать налог и перевести деньги сотрудникам.

Если банк сам будет готовить документацию и платить налоги, то ему не нужно будет запрашивать документы и блокировать счета в банке юридического лица.

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/chto-delat-pri-blokirovke-scheta-yuridicheskogo-litsa

Как отслеживает финмониторинг счета юрлица – Правовая помощь юриста

Как отслеживает финмониторинг счета юрлица

Банк вправе изменять в одностороннем порядке тарифы, если это предусмотрено договором банковского счета. Стоит внимательно читать все требования банка и договор в том числе. Так введение тарифа и увеличение его, по мнению Банков, считается мерой исполнения Закона № 115-ФЗ.

На что еще нужно обратить внимание? В том случае, если банковский счет заблокирован банком на основании положений Закона № 115-ФЗ, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло.

Возможно, для того чтобы разблокировка расчетного счета была выполнена успешно, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных операций или сделок.

К операциям, подлежащим обязательному контролю относятся операции на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающей ее, рассчитанной по курсу Банка России на дату проведения операции, и представляющие по своему характеру: — обмен банкнот крупного достоинства на банкноты мелкого достоинства или наоборот – банкнот мелкого достоинства на банкноты крупного достоинства – в одной и той же валюте; — замену неплатежных денежных знаков иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства.

115-фз: 5 советов как избежать внимания фин. мониторинга

АНАЛ.

  • АКЦИИ ММВБ
  • ВАЛЮТЫ
  • ФЬЮЧЕРСЫ
  • АКЦИИ АДР
  • FINEX ETF
  • ВСЕ КОТИРОВКИ
  • ГРАФИКИ ОНЛАЙН
  • ОБЩИЙ
  • ЭКОНОМИКА
  • АКЦИИ
  • ОБЛИГАЦИИ

Информация

  • СМАРТОПЕДИЯ
  • ЛУЧШИЕ СТАТЬИ

Книги

  • КАТАЛОГ КНИГ
  • ТОП-100 КНИГ
  • РЕЦЕНЗИИ КНИГ

Настроения

  • i ОПТИМИЗМА
  • i ДОВЕРИЯ
  • СТАТИСТИКА ПОСТОВ

Блог им. Vies

Приветствую коллеги! Возник этот вопрос.

Внимание

Смысл такой: У меня есть бизнес, но оформлен он не на меня. Сам я нигде официально не работаю.Соответственно, происхождение денег подтвердить не могу.

Финансовый мониторинг

При этом Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма). На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.


Это связано не только с усилением контроля государства за финансовыми операциями граждан и организаций, противодействием «обналичиванию» денежных средств и вывода их из-под государственного контроля, но и попытками недобросовестных банков заработать дополнительные доходы на комиссиях, в том числе при закрытии счета клиента.

Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций?

Таким образом, финансовый мониторинг – это наблюдение и контроль за денежными потоками предприятий и физических лиц. Осуществляет этот контроль специальный государственный орган – служба финансового мониторинга, а обязанности фиксировать данные и передавать в эту службу возлагаются на финансовые учреждения страны, в первую очередь – коммерческие банки.

Помимо них, субъектами финансового мониторинга являются страховые компании, биржи, платежные системы и многие другие финансовые структуры.

В разных странах эта процедура может называться по разному, например, “финансовый контроль”, “финансовая разведка”, у нас же присутствуют все эти понятия, они в чем-то похожи, но имеют свои различия.

Сегодня мы будем говорить именно про финансовый мониторинг в банках.

Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег

Ничего криминального в этих деньгах нет. Но не могу подтвердить в силу указанных причин. Есть 4,5 млн.р. и хочу закинуть 3 млн в облигации где-то на год-полтора и 1,4 млн на депозит.
Вот и вопрос: как мне разместить эти деньги? Так как слышал, что налоговую оповещают о передвижениях денег свыше 600 т.р.

И я так понимаю, ничего хорошего мне в этом случае не светит) Причем не понятно за какой период эти движения должны происходить.
То есть можно ли каждый день вносить по 599 т.р.? Или увидят общую сумму внесенного и будут вопросы? Особенно интересно мнение людей близких к указанным в заголовке структурам. P.S.

Когда банк сообщит о вас в росфинмониторинг: под подозрением даже вклады ип

Как снять блокировку со счета в данном случае? Еще год назад, достаточно было написать объяснительную в банк, с просьбой вернуть деньги обратно отправителю, сославшись, например, на то, что он ошибся. Сегодня этот номер, как говорится, не пройдет. Придется идти на радикальные меры, а именно вносить изменения в учредительные документы — добавить недостающий ОКВЭД.

Процедура занимает до 7 рабочих дней. Неподтвержденные операции по счету Иногда банк начинает интересоваться нашей деятельность вплотную, и тогда лезет туда, куда его не просят, а именно — в документацию. Не всегда, мы сотрудничаем с партнерами, опираясь на подписанный договор.

Бывает, что мы начинаем работу, опуская, как нам кажется, формальности. Но для банка это важные аспекты работы. Он может вдруг потребовать предоставить договор.
И если у нас его не окажется — блокирует счет.

Источник: http://dipna5.ru/kak-otslezhivaet-finmonitoring-scheta-yurlitsa/

Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций?

Как отслеживает финмониторинг счета юрлица

У граждан, имеющих дело с денежными переводами или электронными валютами, часто возникают вопросы:

1) Каков риск попадания в поле зрения налоговых органов?

2) Какое назначение должно быть у перевода, чтобы ни у банка, ни у налоговой не возникало вопросов?

3) Есть ли какие-то лимиты сумм на переводы, придерживаясь которых, можно не опасаться внимания налоговой?

4) В каких случаях вывод электронных денег подпадает под контролируемую операцию?

Основной критерий риска попадания в поле зрения налоговых органов для физического лица – несоответствие его расходов официально задекларированным доходам. Естественно, это касается покупок, требующих государственной регистрации: автотранспорт, недвижимость и т.п. Покупки, при которых не требуется предъявления документов отследить невозможно.

В данной конкретной ситуации (операции по банковским счетам) следует исходить из того, что рядом законов (например, Федеральный закон от 7 августа 2001 г.

N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”) банкам навязаны несвойственные им функции, граничащие с нарушением банковской тайны: в частности обязанность информировать органы финансового мониторинга о ряде сделок.

При этом надо помнить, что адвокаты, нотариусы, другие лица, оказывающие юридические и бухгалтерские услуги, также входят в круг обязанных информировать органы Росфинмониторинга о такого рода сделках, о которых им становится известно в ходе их профессиональной деятельности.

В зависимости от квалификации органом финмониторинга той или иной операции с денежными средствами информация о ней может поступить и в налоговые органы. Таким образом, следует избегать оформления финансовых операций, информация о которых в обязательном порядке будет сообщена банком в органы финмониторинга.

Перечень операций, подлежащих обязательному контролю

— Операции на сумму 600 000 рублей (или эквивалента иностранной валюты), в том числе и однотипные операции на меньшие суммы по одному основанию (суммирование этих операций не должно превысить 600 000 рублей);

Рассмотрим подробнее, в каких случаях банковские и валютные операции подпадают под обязательный контроль:

— Операции, конечной целью которых является получение физическими лицами со своих счетов крупных сумм наличных денежных средств в рублях либо в иностранной валюте при условии поступления этих средств от юридических лиц.

При этом основания для переводов в пользу физических лиц от одного или нескольких юридических лиц могут быть различными, в том числе: оплата по контракту, договору, соглашению, выплата вознаграждения за выполненные работы, оказанные услуги, переданные результаты интеллектуальной деятельности, перечисление бонусов, получение и возврат займов, операции с векселями т.п.;

— Операции, при которых поступление средств на счет и получение наличных со счета осуществляется в один операционный день;

— Наличие в повторяющихся однотипных сделках одних и тех же участников, совпадающие адреса места нахождения организаций, осуществляющих такие операции;

— Значительные объемы наличных денежных средств, регулярно получаемых физическими лицами со своих счетов (вкладов) в одном внутреннем подразделении кредитной организации (филиала);

— Закрытие счетов (вкладов) по получению наличных денежных средств со счета (вклада);

— Закрытие счетов (вкладов) после проведения определенного цикла таких операций, либо резкое прекращение операций по данным счетам (вкладам) после них.

Внутренними инструкциям ЦБ РФ разработаны типичные примеры совершения операций, подлежащих обязательному контролю:

1. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки наличной иностранной валюты на сумму 21000 долл. США за наличные рубли. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю по коду.

2. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки наличной иностранной валюты 21000 долл. США за рубли в безналичной форме. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю.

3. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу снятия со счета в долларах открытого в банке наличных 19000 ЕВРО. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 35.40 руб. за 1 ЕВРО, рублевый эквивалент покупаемых ЕВРО составит 672600 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю.

4. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки дорожных чеков, номинированных в иностранной валюте, на сумму 21000 долл. США за рубли или иностранную валюту в наличной форме. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю.

5. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки дорожных чеков, номинированных в иностранной валюте, на сумму 21000 долл. США за безналичные рубли. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю.

6. Продажа наличной иностранной валюты физическим лицом.

Операция подлежит обязательному контролю, если сумма продаваемой физическим лицом иностранной валюты при пересчете по курсу Банка России равна или превышает 600 000 рублей, а по своему характеру операция представляет собой:

— продажу физическим лицом наличной иностранной валюты за наличные рубли;

— продажу физическим лицом наличной иностранной валюты за рубли в безналичной форме;

— продажу физическим лицом дорожных чеков, номинированных в иностранной валюте, за наличные рубли или наличную иностранную валюту;

— продажу физическим лицом поврежденных денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) за наличные или безналичные рубли;

— продажу физическим лицом поврежденных денежных знаков одного иностранного государства (группы иностранных государств) за неповрежденные денежные знаки другого иностранного государства (группы государств).

7. Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет.

К операциям, подлежащим обязательному контролю относятся операции на сумму, равную или превышающую 600000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышающей ее, и представляющие по своему характеру:

— продажу физическому лицу за наличный расчет:

— акций,

— облигаций,

— векселей,

— сберегательных сертификатов,

— иных ценных бумаг, отнесенных к таковым в соответствии с законодательством Российской Федерации.

8. Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства.

К операциям, подлежащим обязательному контролю относятся операции на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающей ее, рассчитанной по курсу Банка России на дату проведения операции, и представляющие по своему характеру:

— обмен банкнот крупного достоинства на банкноты мелкого достоинства или наоборот – банкнот мелкого достоинства на банкноты крупного достоинства – в одной и той же валюте;

— замену неплатежных денежных знаков иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства.

По каким ещё основаниям банк может сообщить о финансовых операциях клиента в органы финмониторинга?

— немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции;

— пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг;

— операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков;

— наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;

— необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент;

— зачисление на счет клиента по одному основанию от одного или нескольких контрагентов сумм денежных средств, не превышающих по отдельности сумму, эквивалентную 600 000 рублей, но в результате сложения (если бы денежные средства были зачислены на основании одного платежного документа) превышающих указанную сумму (при условии, что деятельность клиента не связана с обслуживанием населения, сбором обязательных или добровольных платежей) с последующим переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку иностранной валюты, ценных бумаг и других высоколиквидных активов;

— дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по одному основанию, в течение небольшого периода времени, при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) превышает сумму, эквивалентную 600 000 рублей;

— невозможность установления контрагентов клиента;

— открытие в течение небольшого периода времени на имя одного клиента нескольких срочных депозитных счетов на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей (кроме случаев, когда известно, что клиент, исходя из характера его деятельности, регулярно в течение определенного срока получает подобные суммы денежных средств), с последующим зачислением сумм по истечении срока вкладов (депозитов) на один счет и(или) последующим переводом в другую кредитную организацию;

— зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей, в том числе через кассу кредитной организации, если деятельность клиента не связана с оказанием услуг населению, сбором обязательных или добровольных платежей;

— перевод денежных средств со счета клиента на его счет в другой кредитной организации без видимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, равные или более низкие ставки по вкладам или равные либо худшие условия обслуживания в другой кредитной организации) с назначением платежа “перевод собственных средств”;

— нерегулярное или однократное использование клиентом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей, с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций.

— регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения.

Выводы

Таким образом, нами приведен полный перечень оснований, по которым физическое лицо может попасть в поле зрения финмониторинга и, как следствие, налоговых органов.

Лимит однотипных операций (независимо от суммы каждой отдельной операции) – 600 000 рублей (или эквивалент в валюте). Сроков, в течение которых может быть превышен этот лимит, Закон не устанавливает.

Назначение платежа – любое, не входящее в перечень. Выбор банка – не имеет значения.

Разумно обзавестись счетами в ряде кредитных организаций с тем, чтобы по каждому из них проводилось минимальное количество однотипных операций. Полезным также является открытие «пластикового» счета за рубежом.

Пользоваться «зарубежной» картой можно и в России.

Назначение платежа – любое, не входящее в перечень (например – «на лечение», «на оплату обучения», иногда допустимо (если перевод от физического лица) «возврат долга» и т.п.)

Однако доля риска всё равно остается. Самым разумным является легализация своей деятельности. Например, регистрация в качестве индивидуального предпринимателя на упрощенной системе налогообложения с объектом «доходы» (налог равен 6% от выручки).

Рекомендуем также почитать http://www.dostatok.ru/inv_tools/bank/bank4.html (статья хоть и «старая», но хорошо ориентирует в этом вопросе).

Бухгалтерская компания «Такскон»

Остались вопросы по контролю денежных переводов? Отправьте их экспертам Taxcon.ru через форму обратной связи, размещенную ниже.

Ссылки по теме:

Компания завела «электронный кошелек»

Оборот электронных денег урегулирован

Темы: электронные деньги цб финмониторинг

Источник: https://www.taxcon.ru/blogs/7

Финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать: пошаговая инструкция по разблокировке

Как отслеживает финмониторинг счета юрлица

При блокировке операции по счету финмониторингом банка нужно представить документы, подтверждающие добросовестность сделки. Если блокировка не будет снята, следует обратиться в суд.

Блокировка расчетного счета — это приостановление расходных операций по нему по причинам, установленным законом. В банках такими полномочиями обладает Служба финансового мониторинга.

Примечание. Служба финансового мониторинга — это подразделение банка, в чьи обязанности входит контроль за операциями клиентов.

Прежде, стоит разобраться, за что финмониторинг блокирует расчетные счета, и что делать в каждом из возможных вариантов. Важно понимать, что блокировка счета и отказ в проведении операции — это разные процедуры.

Таблица 1. Виды санкций

Процедура Особенности
Отказ в проведении операции Наиболее часто встречающийся вид ограничений — блокировка банком операции по расчетному счету по 115-ФЗ от 07.08.2001.Основания для отказа:
  • клиент не предоставил документы, подтверждающие чистоту сделки;
  • сотрудник банка заподозрил, что сделка проводится с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Блокировка счета Банк может заблокировать все операции по счету, только если его владелец внесен в список компаний и физ. лиц, участвовавших в экстремистской или террористической деятельности. Список можно найти на сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу.В иных случаях полностью заблокировать счет может только Росфинмониторинг или суд.Росфинмониторинг имеет право приостановить операции по счету не более чем на 30 суток при условии, что его владелец причастен к террористической и экстремистской деятельности. Заблокировать движения по счету на более длительный срок может только суд.Спорить с банком в данном случае бессмысленно, от него ничего не зависит. Придется доказывать свою правоту, обратившись в местное отделение Росфинмониторинга и выяснив суть обвинений.

За что финмониторинг блокирует счета

Операции, привлекающие повышенное внимание банков, делятся на два типа:

  • подлежащие обязательному контролю;
  • указывающие на необычный характер сделки.

Операции, подлежащие обязательному контролю

Согласно положениям Федерального закона № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать все операции на суммы, равные или превышающие 600 тыс. рублей или эквивалентные им в иностранной валюте:

  • Расходные и приходные операции с наличными, не обусловленные характером хозяйственной деятельности (включая снятие по Cash-картам).
  • Приходно-расходные операции, если хотя бы один из участников сделки находится, зарегистрирован или проживает на территории или в государстве, не выполняющем рекомендаций ФАТФ, либо банк, в котором открыт счет одного из участников, находится на этой территории (государстве)
  • Операции с наличными по вкладам на предъявителя или третье лицо. Переводы за границу в адрес анонимных владельцев или получение переводов от них.
  • Движения по счету юр. лица в течение трех месяцев со дня его регистрации, или если это первое движение по счету.
  • Лизинговые операции.
  • Операции с драгметаллами и камнями (ломом, ювелирными изделиями).
  • Предоставление займов юр. лицами, не являющимися кредитными организациями.
  • Сделки с недвижимостью на суммы, равные или превышающие 3 млн рублей либо экввалентные им в иностранной валюте.
  • Приходно-расходные операции по счетам некоммерческих организаций, когда одна из сторон — иностранная компания, гражданин или лицо без гражданства, а сумма равна или превышает 100 тыс. рублей или эквивалентна ей в валюте.
  • Операции, связанные с поставками продукции по оборонному заказу, если сумма равна или превышает 600 тыс. рублей или эквивалентна ей в иностранной валюте. При повторных операциях контролируются суммы свыше 50 млн рублей и эквивалентные им в иностранной валюте.
  • Операции, одна из сторон которых включена в перечень причастных к экстремистской или террористической деятельности.

Основные признаки, указывающие на необычный характер сделки

  • Запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла или законной цели или несоответствие ее целям организации, зафиксированным в учредительных документах.
  • Отказ клиента в предоставлении банку документов, запрошенных для анализа, неоправданное затягивание процедуры, предоставление сведений, не поддающихся проверке.
  • Нетипичная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности, наличие необычных инструкций по порядку расчетов, излишняя поспешность или внесение изменений в согласованную схему расчетов.
  • Пренебрежение более выгодными условиями расчетов.
  • Клиент — иностранное публичное лицо или действует в интересах такого лица.
  • Отсутствие информации о клиенте в официальных справочниках, а также невозможность связаться с ним по указанным им телефонам и адресам.

Полный перечень признаков содержится в приложении к Положению Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г.

Примечание. Законом не установлено пороговое значение сумм, имеющих признаки необычной сделки.  Решающим здесь является соответствие сделки этим признакам, поэтому обязательному контролю подлежат любые суммы.

Как предотвратить отказ в проведении операции

Чтобы не допустить разногласий с банком в отношении операций, подлежащих обязательному контролю или имеющих характер необычных, нужно по первому требованию предоставить необходимые документы для подтверждения добросовестности сделки.

Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.

Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.

Что делать, если банк заблокировал операцию

Рассмотрим ситуацию, когда клиент предоставил документы (или они вовсе не были запрошены), а финансовый мониторинг банка все равно заблокировал операцию по счету. Налицо повод для жалобы на действие банка или обращения в суд.

С жалобой можно обратиться в отделение Центрального банка России, антимонопольную службу, Роспотребнадзор, прокуратуру или Арбитражный суд.

При составлении жалобы или искового заявления можно привести следующую аргументацию:

  • Согласно ст. 845 ГК РФ, банк должен по распоряжению клиента совершать расходные операции по счету, он не вправе контролировать и устанавливать направления их расходования, кроме случаев, установленных законом и договором, или каким-либо образом ограничивать право клиента на распоряжение ими.
  • Банк обязан исполнить поручение клиента на перевод или выдачу средств не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения (ст. 849 ГК РФ).

В случае, если суд признает претензии клиента обоснованными, банк должен будет компенсировать ему убытки, а именно, оплатить проценты на сумму долга по ставке Центробанка в соответствующий период, если иное не установлено законом или договором. Причем, проценты начисляются по день уплаты этих средств, если законом не предусмотрен более короткий срок.

В случае, если убытки, причиненные клиенту, превышают сумму начисленных процентов, он вправе требовать возмещения полной суммы.

Закрытие счета как способ снятия ограничений

Если компания решает избежать судебных разбирательств и просто прекратить сотрудничество с банком, ей достаточно подать заявление, сняв по чеку остаток денежных средств или указав реквизиты счета для его перевода.

Бывали прецеденты, когда банки препятствовали процедуре закрытия и перевода средств, сославшись все на тот же 115-ФЗ и сомнительность операции. Суды в таких случаях занимают сторону клиента, т.к. после подачи заявления договор с банком считается расторгнутым, а банк лишается права контролировать операции субъекта, не являющегося его клиентом.

Примечание. Один из примеров такого разбирательства — Постановление  N А40-182056/2013 от 23 декабря 2015 г Арбитражного суда МО.

Важно в такой ситуации проверить, не установлена ли в договоре на обслуживание банковского счета повышенная комиссия за вывод средств при закрытии счета по причине отказа банка в проведении операции. В некоторых случаях она может доходить до 30%. Если такое условие прописано у ДБС — без вмешательства суда не обойтись, если только клиент не готов пожертвовать этой суммой.

В завершение интересное видео о том, как сегодня наладить отношения с банком и что предпринять, чтобы избежать проблем с блокировкой движений по счету.

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/finmonitoring-zablokiroval-schet/

Финмониторинг заблокировал расчетный счет – что делать?

Как отслеживает финмониторинг счета юрлица

Финмониторинг заблокировал расчетный счет – что делать в такой ситуации? Рассмотрим, куда обращаться, чтобы отменить решение о блокировке, принятое по данным финмониторинга.

На чем основано блокирование по данным финмониторинга?

Кто вправе блокировать счет по результатам финмониторинга?

Росфинмониторинг заблокировал счет – что делать?

Итоги

На чем основано блокирование по данным финмониторинга?

Финансовый мониторинг — процедура, проводимая на основании закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Этот документ обязывает все структуры, фактически выполняющие операции с денежными средствами, отслеживать в отношении лиц, открывших у них расчетный счет или намеревающихся это сделать, информацию, свидетельствующую об их возможной причастности к преступным деяниям.

Результаты такого отслеживания аккумулируются в специально созданном для этого государством надзорном органе — Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинге).

У Росфинмониторинга есть сайт, на котором размещается информация о наличии подтвержденных или находящихся в процессе проверки данных о причастности владельцев счетов (или лиц, имеющих возможность ими стать) к преступным деяниям. Поскольку в России открытие счета доступно любому лицу (как юридическому, так и физическому, в т. ч.

иностранному и не имеющему гражданства), процедура проверки не предполагает исключений из их числа, т. е. проводится она в отношении всех подряд.

Кто вправе блокировать счет по результатам финмониторинга?

Фактическое блокирование счета всегда выполняет банк (или иное лицо, проводящее операции с денежными средствами), и в этом смысле можно говорить о том, что финансовый мониторинг банка заблокировал счет. Причем, как уже указывалось в предыдущем разделе, с совершенно равной вероятностью могут возникать такие ситуации:

Однако кредитная структура не самостоятельна в принятии решения о блокировке. Закон № 115-ФЗ обязывает ее отслеживать и оперативно (в течение 1 рабочего дня — подп. 6 п. 1 ст. 7, п. 5 ст. 7.5) реагировать на информацию, появившуюся на сайте Росфинмониторинга. Поэтому правильнее будет говорить о том, что финмониторинг банка заблокировал счет на основании данных Росфинмониторинга.

Что за данные публикует Росфинмониторинг? Делятся они на две категории:

  • Безусловно свидетельствующие о причастности к преступным деяниям — информация в этот список вносится на основании существующих документов (обретших силу российских и международных судебных или административных актов, иных документов процессуального характера, опубликованных списков).
  • Позволяющие подозревать факт причастности к преступным деяниям — в этом случае на сайте будет отражаться решение о блокировке, принятое Росфинмониторингом или созданной им Межведомственной комиссией на основании сведений, которые могут быть получены в т. ч. и от кредитных структур.

Первый список однозначно свидетельствует о причастности попавшего в него лица к преступным деяниям, и если банк в результате проведенного финмониторинга заблокировал счет по этому основанию, то снять блокировку будет крайне сложно.

Второй список формируется как временный на период проверки лица, подозреваемого в причастности к преступным деяниям. Решение о блокировке принимает уполномоченная на это инстанция (Росфинмониторинг), и только применительно к этой ситуации правильно будет сказать, что это Росфинмониторинг заблокировал счет. Однако период действия его решения ограничен.

На сколько может заблокировать счет финмониторинг? Не более чем на 30 суток (ст. 8 закона № 115-ФЗ). Если в течение этого времени факт причастности к преступным деяниям не подтвердится, то блокировка снимается.

Росфинмониторинг заблокировал счет – что делать?

Блокировка счета по данным финмониторинга — вещь сама по себе неприятная. Мало того, что имеется подозрение в причастности к преступным деяниям, не позволяющее открыть другой расчетный счет (п. 5.2 ст.

 7 закона № 115-ФЗ), так и сам период проверки оказывается достаточно длительным. Конечно, у владельца счета всегда имеется желание ускорить процесс снятия санкций.

Тем более что для этого могут быть и вполне веские основания:

  • Отменено или завершилось действие документа, давшего основание для внесения в список лиц, связанных с преступными деяниями, в т. ч. по отношению только к определенному лицу.
  • Включение в реестр лиц, связанных с преступными деяниями, произошло по ошибке.
  • У физлица, счет которого блокирован вполне обоснованно, нет иных средств для жизни.

В первых двух случаях следует направить в Росфинмониторинг просьбу об исключении из реестра. По результатам ее рассмотрения (в течение 10 рабочих дней) будет вынесено решение (п. 2.3 ст. 6 закона № 115-ФЗ). Его отрицательный вариант допустимо обжаловать в суде.

Последняя ситуация дает физлицу право частично использовать блокированные средства из расчета 10 тыс. руб. в месяц на одного человека (себя, а также членов семьи, находящихся на его обеспечении) и делать платежи по обязательствам, создавшимся до отражения его в списке Росфинмониторинга (п. 2.4 ст. 6 закона № 115-ФЗ).

Для юридических и физических лиц, подозреваемых в терроризме международного масштаба, но еще не включенных в соответствующий международный перечень, Росфинмониторинг (согласовав это с международной структурой, формирующей такой реестр) может снять блокировку (полностью или частично) до даты внесения в перечень (п. 2.5 ст. 6 закона № 115-ФЗ). Такое решение принимается в течение одного рабочего дня с момента согласования его с международной структурой по заявлению, направленному в Росфинмониторинг.

Итоги

Финмониторинг — контрольная процедура, проводимая для проверки каждого юридического или физического лица на причастность к преступным деяниям. В т. ч. в ней участвуют и кредитные структуры, проводящие операции с денежными средствами.

Результаты этого контроля отражаются в реестрах, размещаемых на сайте Росфинмониторинга. Внесение в такой список становится основанием для блокировки кредитной структурой имеющихся у юр- или физлица счетов.

В определенных ситуациях (отмена документа, приведшего к включению в список, наличие ошибки) блокировку можно отменить. Для это следует обратиться в Росфинмониторинг с заявлением.

Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

Подписаться

Источник: https://nalog-nalog.ru/blokirovka_scheta/finmonitoring_zablokiroval_raschetnyj_schet_chto_delat/

Совет Юриста
Добавить комментарий