Банковский продукт для юридических лиц

Содержание
  1. Новые банковские продукты для юридических лиц
  2. Банковские продукты для юридических лиц
  3. Сбербанк для юридических лиц
  4. Новые банковские услуги продукты
  5. Тема 3
  6. Банковские продукты юридическим лицам
  7. Банковский продукт для юридических лиц – Правовая помощь юриста
  8. Свежие предложения и услуги банков для юридических лиц
  9. Топ-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц
  10. Agency-law52.ru
  11. Б
  12. Банковский продукт для юридических лиц
  13. Новые банковские продукты для юридических лиц
  14. Виды банковских продуктов для юридических лиц
  15. Банковские продукты и услуги для юридических лиц
  16. Услуги банков для юридических лиц
  17. Расчетно-кассовое обслуживание
  18. Зарплатный проект
  19. Валютный контроль
  20. Кредитование юридических лиц
  21. Кредиты по сроку
  22. Кредиты по цели
  23. Кредит на покупку основных средств
  24. Коммерческая ипотека
  25. Инвестиционный кредит
  26. По способу предоставления кредита
  27. Бизнес и банковские продукты
  28. Ликбез по банковским продуктам для юридических лиц
  29. Банковские продукты для юридических лиц
  30. Банковские продукты
  31. Банковское кредитование юридических лиц: как выбрать подходящий банковский продукт
  32. Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края
  33. Интернет-банк для юридических лиц — преимущества сервиса
  34. Какие банк предоставляет услуги
  35. Кредитные продукты банков для юридических лиц
  36. Металлургический инвестиционный банк
  37. Банковские продукты и услуги: сущность и виды
  38. 1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг
  39. 2. Основные виды банковских продуктов и услуг
  40. 3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

Новые банковские продукты для юридических лиц

Банковский продукт для юридических лиц

В качестве первоначального взноса за недвижимость молодая семья может использовать материнский капитал. В этом случае ставка по договору составит 9,5%.

На таких условиях можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке. Предоставляет Сбербанк кредит также и на индивидуальное строительство жилого дома. Однако в этом случае условия будут уже менее выгодными.

Ставка по договору составит 12% годовых.

Размер и периодичность взносов клиент может контролировать самостоятельно. Более того, каждый имеет право разорвать договор с банком и вернуть все свои сбережения в любой момент. Сбербанк предлагает также множество других страховых программ, позволяющих создать финансовую подушку для клиентов, попавших в нестандартную ситуацию.

Банковские продукты для юридических лиц

Классический кредит – при этом виде кредита денежные средства предоставляются разово.

Кредитные карты – довольно распространенный банковский продукт. Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.

Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве.

Интернет-банк для юридических лиц представляет собой современный сервис, который позволяет иметь дистанционный доступ ко всем банковским продуктам.

Банковский продукт включает создание платежных средств и предоставление услуг.

Платежные средства выполняют роль промежуточного звена в сфере обмена продуктами труда между организациями, сопровождая сделки купли-продажи.

Сбербанк для юридических лиц

Ограничений по сумме транзактных средств не предусматривается.

Сам депозит — это банковский продукт, а его обслуживание — банковская услуга.

  • Хранение ценностей Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны.

    Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.

  • Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика. К основным видам банковских услуг относят:

    К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг — гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.

    Новые банковские услуги продукты

    ; 4) переход к дистанционному обслуживанию клиентов.

    Факторинг — приобретение права на взыскание долгов, на перепродажу товаров и услуг с последующим получением платежей по ним.

    В мировой торговле документарные аккредитивы используются в расчетах главным образом по внешнеторговым операциям.

    Альфа-Банк является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала.

    В Альфа-Банке обслуживается более 45 тыс. корпоративных клиентов и более 2,4 млн.

    физических лиц. Кредитование — один из наиболее важных продуктов, предлагаемых Банком корпоративным клиентам.

    Тема 3

    Банковские продукты и услуги для физических лиц 7.

    розничного банковского бизнеса (для физлиц): по предоставлению безналичных расчетов для населения, системы денежных переводов 8. розничного банковского бизнеса (для физлиц): по хранению сбережений (вкладные операции) 9. Банковские карты для физических лиц 10.

    Роль бюро кредитных историй в международной практике; возникновение и развитие в РФ 15. Понятие банковского обслуживания состоятельных клиентов (Private Banking). 16.

    Банковские продукты юридическим лицам

    Малые предприятия на сегодняшний день занимают достаточно значительный сегмент рынка.

    Стоит отметить, что в этом сегменте работает незначительное количество молдавских банков. До настоящего момента представители малого бизнеса не могли претендовать на существующие кредитные продукты: кредиты для физических лиц или крупных юридических лиц.

    Оценивая необходимость развития малого бизнеса в нашей стране, было решено предложить микро- и малым предприятиям специализированные кредитные продукты.

    Руководство BC «Moldindconbank» S.A. Кредит Promt подойдет тем, кто хочет получить сумму, не превышающую 20 000 леев на срок до 18 месяцев. В качестве обеспечения требуется финансовое поручительство.

    Кредит Optim выдается сроком до 2-х лет.

    Сумма, на которую вы можете рассчитывать, не должна превышать 200 000 леев.

    С таким банковским продуктом как депозиты также происходят изменения. Так, некоторые банки предложили так называемые «синтезированные» вклады, которые включают инвестиционную составляющую — инвестиционные и индексируемые депозиты.

    интеграции инвестиционных и банковских услуг для дистанционного перевода денежных средств с банковских счетов в инвестиционные продукты и вывода обратно с возможностями быстрого и требующего минимальных затрат ввода данных; для использования активов клиента, от ценных бумаг до депозитов, в качестве обеспечения по различным розничным кредитам: от потребительских нецелевых до кредитных карточек.

    Преимущества для клиентов — это покупка всех финансовых услуг в одном месте, получение широкого спектра финансовых услуг, экономия средств (скидки) и времени, единые стандарты качества услуг [3].

    Для банка плюсами являются рост комиссионных доходов, расширение продуктовой линейки для клиентов банка (ПИФы, кредитование под залог паев, полисы ОСАГО и др.), минимизация собственных рисков, увеличение клиентской базой.

    Банковский продукт для юридических лиц – Правовая помощь юриста

    Банковский продукт для юридических лиц

    Банкнота с полным покрытием разменивалась на золото в неограниченном количестве; лимитом эмиссии являлся золотой запас.

    Банкнота без покрытия не имела обеспечения, размен на полноценные деньги не производился; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

    Банковская (пластиковая) карта Банковская (пластиковая) карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему счету в банке. Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат.

    Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми. В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем Visa и MasterCard.

    Генеральная лицензия дает право на проведение всех видов валютных операций на внутреннем и внешних финансовых рынках.
    Банк центральный Банк первого уровня двухуровневой банковской системы, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег.
    Банк-гарант банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего клиента.

    Выдает гарантии по поручению за счет клиентов, а также за счет банков-корреспондентов.

    Внимание

    Наибольшее распространение имеют платежные гарантии.

    Банк-гарант обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его платежных обязательств по контракту.
    Банкнота(англ. bank-note — банковский билет, вексель банка) — банковский билет, бумажный денежный знак, беспроцентный кредитный билет, выпускаемый эмиссионным банком.

    Свежие предложения и услуги банков для юридических лиц

    Банковская ссуда сумма денежных средств, предоставляемая предприятию банком в порядке кредитования.
    Банковская тайна Банковская тайна — вид коммерческой тайны.
    Согласно ст.

    26 закона «О банках и банковской деятельности», к ней относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов.


    По российскому законодательству банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

    Данные, составляющие банковскую тайну, предоставляются клиентам, их представителям, БКИ, АСВ, судам, Счетной палате, налоговым, следственным и таможенным органам, ПФР, Фонду социального страхования, судебным приставам, ФСФН, ФТС, следственным органам.

    Важно

    Список структур, имеющих доступ к банковской тайне, постоянно расширяется.

    Топ-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц

    Предпочтительно для кредитования: — оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей фирмы в денежных средствах при отсутствии последних на Вашем расчетном счете; — возможность своевременно оплачивать поступающие платежные документы, без отвлечения собственных ресурсов из оборота; — возможность покрытия временного кассового разрыва Довольно интересными продуктами, которые предлагают банки так же являются ФАКТОРИНГ и АККРЕДИТИВ.

    © 2012-2017. Бизнес и Финансы ДВ. Все права защищены. Срочные депозиты подразделяются на депозиты со сроком: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; свыше 3 лет.
    Срочные депозиты оформляются договором банковского вклада, а также депозитными сертификатами банка.

    Agency-law52.ru

    Карта является собственностью банка-эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть ее в кредитную организацию по первому требованию.

    Стандартная карта изготавливается из пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой.

    В настоящее время в России существуют также карты с микропроцессором.
    На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер, срок действия, название банка, логотип платежной системы и имя держателя. На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя.

    На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC.

    Банковская гарантиявыдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств.

    Б

    Основными направлениями консультационной деятельности банков могут быть следующие: — проведение маркетинговых исследований рынка по заказу клиента; — информационно-справочные услуги: предоставление копий документов (расчетных и других), выявление сумм клиентов, помощь в розыске сумм, наведение справок в архиве банка и прочие; — консультационно-правовые услуги, в том числе по вопросам применения хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии; — услуги по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и других платежей); — другие услуги и операции, не запрещенные законодательством, на осуществление которых банками отсутствуют ограничения в банковском законодательстве.

    Банковский продукт для юридических лиц

    • депозитные (вкладные) услуги, связанные с открытием клиенту бессрочных, срочных или сберегательных счетов в банке;
    • инвестиционные услуги, которые выражаются в предоставлении клиенту инвестирования денежных средств в ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество;
    • услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью, а также валютные услуги;
    • трастовые (доверительные) услуги, когда банк берет на себя управление имуществом физических или юридических лиц и выполнение других услуг по поручению и в интересах клиента на праве доверенного лица;
    • консультационные и информационные услуги.

    Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворить потребности клиента и способствовать получению прибыли.

    Новые банковские продукты для юридических лиц

    Данный кредит предусматривает довольно широкий целевой спектр: приобретение ГСМ, кормов, семян, удобрений, запчастей для ремонта техники и оборудования и т.д., а воспользоваться им могут предприятия, занимающиеся производством растениеводческой и животноводческой продукции, переработкой сельхозпродукции.

    При этом в качестве обеспечения кредита могут быть использованы залог будущего урожая, техника и оборудование не старше пяти лет, объекты движимого и недвижимого имущества, банковская гарантия, поручительство.

    Ссуда выдается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, в том числе и КФХ, на срок до 1 года, размер ее зависит от потребностей и финансового состояния заемщика и определяется индивидуально.

    Также индивидуально определяется и размер годовой ставки, который зависит от конкретного продукта и срока кредитования.

    Виды банковских продуктов для юридических лиц

    В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии.

    Б.Г. выдается под соответствующее обеспечение. Банковская гарантия Банковская гарантия — это обязательство банка осуществить платеж определенной суммы получателю по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии (например, в случае невыполнения его партнером своих договорных обязательств).

    Банковская гарантия является способом обеспечения договорных обязательств, но при этом по своей природе является независимой от этих обязательств.

    Это означает, что банк не берет на себя никаких обязательств по выполнению условий договора, однако гарантирует выплату оговоренной в гарантии суммы получателю на условиях гарантии.

    Банковские продукты и услуги для юридических лиц

    Источник: http://dipna5.ru/bankovskij-produkt-dlya-yuridicheskih-lits/

    Услуги банков для юридических лиц

    Банковский продукт для юридических лиц

    19 июня 2018

    Банковские услуги для юридических лиц — это все, что банки делают для компаний и предпринимателей: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, кредиты. Список услуг может отличаться в зависимости от банка, но есть стандартные услуги для юридических лиц.

    Расчетно-кассовое обслуживание

    Расчетно-кассовое обслуживание или РКО — основной вид банковских услуг для юридических лиц. В рамках РКО компания выдает зарплату сотрудника, проводит валютные операции и получает кредиты.

    Зарплатный проект

    Зарплатный проект — это банковская услуга для юридических лиц, с помощью которой компания выдает сотрудникам зарплату. Банк выделяет компании специальный счет для выдачи зарплаты.

    Сотрудникам открывает расчетные счета и выдает зарплатные карты. В день выдачи денег с основного счета организации на зарплатный поступают средства.

    Компания присылает в банк зарплатную ведомость, по которой банк начисляет деньги на карточки сотрудников.

    Зарплатный проект нужен, чтобы облегчить работу бухгалтерии и упростить процесс выдачи зарплаты сотрудникам.

    Валютный контроль

    Валютный контроль — это банковская операция, которую проходят клиенты банка, когда отправляют или получают деньги из-за границы. Во время валютного контроля клиент подтверждает, что получил деньги законно.

    Под валютный контроль попадают:

    • предприниматели, которые получают деньги от иностранной компании;
    • предприниматели, которые платят деньги иностранной компании или частному лицу.

    Если иностранная компания оплачивает ваши услуги, деньги сначала получает банк и хранит их на транзитном счете, пока не проходите валютный контроль.

    У организации есть 15 дней, чтобы узнать, что пришли деньги, привезти в банк договор с иностранным партнером и заполнить документы. Если компания задерживает документа, то банк выставляет штрафы.

    Кредитование юридических лиц

    Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.

    Кредиты по сроку

    Кредиты по сроку — это кредиты, которые банк выдает на определенный срок. Краткосрочные — до одного года, среднесрочные — от года до двух лет и долгосрочные, которые компания берет больше, чем на два года.

    Кредиты по цели

    Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

    Кредит на покупку основных средств

    Чтобы получить кредит на покупку, например машины или специального оборудования, в банк нужно предоставить данные о доходах компании в течение последнего года. Если банк примет решение выдать кредит, то компания оставляет в залог товары, которые находятся в обороте. Выплачивать этот вид кредита необходимо равными долям — каждый месяц банк снимает со счета компании одинаковую сумму.

    Коммерческая ипотека

    Кредит на покупку офиса, склада, любого нежилого помещения. Банк берет залог в виде коммерческой недвижимости. В коммерческой ипотеке процентные ставки выше, чем в жилищной.

    Инвестиционный кредит

    Банк попросит у компании бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние три года. Кредит нужно вернуть в срок от трех до десяти лет. Банк берет в залог активы компании.

    По способу предоставления кредита

    По способу предоставления кредит бывает разовый, овердрафт и кредитная линия.

    • Разовый кредит банк выдает компании один раз и под фиксированный процент.
    • Кредитная линия — это когда банк выдает кредит частями в течение времени, которое прописано в договоре.
    • Кредит через овердрафт — это когда компании срочно нужны деньги сверх тех, что есть на банковском счете. Банк списывает все средства со счета клиента и автоматически добавляет сверху сумму, необходимую для проведения платежа. За использование кредита банк берет проценты — не более 50% от средней суммы поступлений на счет клиента за последние три месяца. После того, как компания взяла в долг средства по овердрафту, все суммы, которые приходят на счет, идут на погашение кредита. Некоторые банки дают льготный период, когда компания может пользоваться кредитом без процентов.

    Чтобы получить кредит, нужно подать заявку в банк. Руководство банка рассматривает документы, сотрудники проводят интервью с руководителем компании, которая берет кредит.

    Менеджер в банке спрашивает о целях и сумме кредита, рассказывает о процентной ставке и сроке возврата денег. Если банк одобрит кредит, то стороны подписывают кредитный договор.

    Более подробную информацию читайте в статье Как получить кредит для ООО в банке.

    Рекомендуемые статьи:

    1. Интересная статья, которая поможет Вам выбрать банк для обслуживания юридических лиц.

    2. Сравнение тарифов на обслуживание юридических лиц Вы найдете в данной статье.

    3. Подробная статья о том, что такое комплексное банковское обслуживание юридических лиц.

    Источник: https://tvoedelo.online/ooo/uslugi-bankov-dlya-yuridicheskikh-lits-vidy-i-osobennosti

    Бизнес и банковские продукты

    Предпринимательский мир сильно поменялся с появлением новых технологий. Рынок требует быстрой реакции на изменение потребительских предпочтений, принятия оперативных управленческих решений.

    Линейка классических депозитов есть практически во всех банков, но это подразумевает заключение договора вклада на определенный срок и изъятие средств из бизнес-оборота. Ставки по депозитам довольно привлекательные, при этом, предприниматель будет иметь оперативный доступ к средствам, составляющим разницу между остатком на расчетном счете и неснижаемым остатком.

    Ликбез по банковским продуктам для юридических лиц

    Здесь собраны материалы посвященные юридическим и бухгалтерским основам взаимодействия с кредитными организациями.

    Эти публикации можно порекомендовать изучить практически всем бизнесменам и руководителям, которые собираются так или иначе взаимодействовать с банками.

    Владея этими понятиями, вы будете более уверенно себя чувствовать при чтении и подписании договоров.

    А главное — сможете избежать разнообразных сюрпризов, большей частью не слишком приятных.

    Кроме того, понимание, к примеру, принципов расчета платежей или особенностей валютного кредитования позволит выполнять простые бухгалтерские операции самостоятельно, не прибегая к помощи специалиста.

    Источник: http://152-zakon.ru/novye-bankovskie-produkty-dlja-juridicheskih-lic-12444/

    Банковские продукты для юридических лиц

    Банковский продукт для юридических лиц

    Классический кредит – при этом виде кредита денежные средства предоставляются разово. Погашение такого кредита осуществляется по согласованному графику. Источником погашения будет являться прибыль организации.

    Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая) — кредитование на возобновляемой основе в пределах установленной максимальной суммы (лимита) задолженности перед Банком в пределах установленного срока действия кредитной линии.

    Банковские продукты

    Основные банковские продукты, которые являются выгодными как для клиентов, так и для банков являются депозиты и вклады.

    Это долговременные вложения денег, которые приносят вкладчику проценты, а банку стабильный финансовый фонд в течение определенного времени, указанного в депозитном договоре.

    Вклады бывают сроком от полугода и более. Чем больше длительность депозита, тем выше процентная ставка.

    Кредитные карты – довольно распространенный банковский продукт.

    Банковское кредитование юридических лиц: как выбрать подходящий банковский продукт

    Цель семинара: получить знания о видах кредитования для юридических лиц, преимуществах различных видов кредитов, суметь правильно выбирать обеспечение по кредиту и узнать основные отличительные особенности договоров залога и поручительства, познакомиться с процедурой получения кредита в Банке и узнать об основных принципах взаимодействия с Банком в процессе получения и действия

    Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края

    Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

    Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики, под которой следует понимать совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.

    Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.

    Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве.

    Интернет-банк для юридических лиц — преимущества сервиса

    Многие знают о таком известном афоризме Бенджамина Франклина, как «Время — деньги». В наше время популярность и правдивость такой мысли только подтверждается.

    В быстром темпе современной жизни и ведения бизнеса временной фактор для юридических лиц набирает с каждым днём всё большую значимость.

    Сотрудничество с банками занимает немалую часть затраченного времени, поэтому появление такого раздела предоставления банковских услуг, как интернет-банкинг, было достаточно закономерно.

    Интернет-банк для юридических лиц представляет собой современный сервис, который позволяет иметь дистанционный доступ ко всем банковским продуктам.

    Какие банк предоставляет услуги

    Банковский продукт включает создание платежных средств и предоставление услуг. Платежные средства выполняют роль промежуточного звена в сфере обмена продуктами труда между организациями, сопровождая сделки купли-продажи.

    1. Специфические операции можно подразделить на депозитные, кредитные и расчетные. (Самыми первыми в истории деятельности кредитных организаций стали валютные операции).

    Кредитные продукты банков для юридических лиц

    Этот пост хочется посвятить основным кредитным продуктам банков, которые они предлагают для юридических лиц. Постараюсь написать просто и доступно, т.к.

    совсем недавно выяснила, что многие клиенты не отличают кредитную линию от овердрафта, кредит от кредитной линии и стыдятся этого, не задают свои вопросы.

    Только потом, после предоставления кредита оказывается, что многие получили не то, что хотели и в результате, остались не совсем довольны услугой, предоставленной банком.

    1) Итак, кредит.

    Металлургический инвестиционный банк

    Источник: http://sckonsalt.ru/bankovskie-produkty-dlya-yuridicheskih-lic-43847/

    Банковские продукты и услуги: сущность и виды

    Банковский продукт для юридических лиц

    ПЛАН

    1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг
    2. Основные виды банковских продуктов и услуг
    3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

    Литература

    1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг

    Реализация банковских продуктов и услуг – важнейший вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью банка и всех его служб является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличения рыночной доли.

    В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковские универмаги с обслуживанием клиента с одного прилавка.

    Диверсификация банковских операций привела к тому, что банки на Западе стали называть финансовыми универмагами. В США появились рекламные объявления американских банков следующего содержания: «Ваш банк – финансовое учреждение с полным набором необходимых вам продуктов и услуг».

    Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.

    Широкая диверсификация операций позволяет банкам, как сохранять старых клиентов, так и увеличивать их число за счет притока новых. Деятельность современных коммерческих банков подвергается постоянным изменениям.

    Меняются формы банковской деятельности, методы конкуренции и управления, расширяется ассортимент банковских операций.

    Следует отметить, что широкий спектр банковских продуктов и услуг предлагают почти все банки США, Европы, Японии и ряда других стран, при этом перечень предоставляемых продуктов и услуг быстро растет.

    В связи с этим возрастает роль маркетинговой деятельности банка, содержание и цели которой существенно изменились в последние годы под влиянием усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

    Сегодня маркетинговая стратегия банка предполагает ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиента. Философия маркетинга качественно меняет отношения между банком и клиентом.

    Банк – это кредитно – финансовый институт, предлагающий широкий спектр продуктов и услуг, прежде всего относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, и выполняющий многообразные функции по отношению к физическим и юридическим лицам.

    Важным аспектом банковского маркетинга является определение конкретного банковского продукта и банковской услуги.

    Банковский продукт – это банковский документ (или свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковских операций [6, с.158].

    Банковскими продуктами являются векселя, чеки, банковские проценты, депозиты, сертификаты (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т.п.

    Банковская услуга – это банковская операция по обслуживанию клиента.

    Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли.

    Так, банковский процент по депозитам есть банковский продукт, а его постоянная выплата представляет собой банковскую услугу. Открытие банковского счета – это продукт, а обслуживание по счету – услуга, но при этом и продукт и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных.

    Следует, однако, подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга – вторичный.

    2. Основные виды банковских продуктов и услуг

    К основным видам банковских продуктов относятся:

    Валютный обмен – это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

    1. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

    Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 – 20% всех операций коммерческих банков.

    В целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит – это банковский продукт, а его обслуживание – банковская услуга.

    Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, – банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

    Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

    1. Депозиты до востребования (чековые счета)

    Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

    Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.

     Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

    К основным видам банковских услуг относят:

    Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых деклараций и ведения бухгалтерского учета. Клиентам из числа юридических лиц оказываются услуги по проверке кредитоспособности их возможных новых контрагентов и помощь в оценке маркетинговых возможностей, как на национальном, так и на мировом рынке.

    1. Услуги по управлению потоками денежных средств

    Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

    1. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

    Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами. В некоторых случаях банки поглощают существующие брокерские фирмы или приглашают брокера, который предлагает клиентам банка услуги по приобретению ценных бумаг в кредит.

    1. Инвестиционные банковские услуги

    К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг – гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.

    К инвестиционным услугам банков также относятся:

    • поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
    • финансирование приобретений других компаний;
    • предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.

    Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента.

    Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов.

    При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

    Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

    Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции.

    По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов.

    Кроме того, широкое распространение на Западе получило управление пенсионными и благотворительными фондами.

    Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

    Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

    Продажа пенсионных планов. Помимо трастового обслуживания, связанного с управлением планами обеспечения населения по старости, т.е.

    с аккумулированием и распределением выплат по пенсиям, банки продают частным лицам депозитные планы обеспечения по старости или болезни (известные также как сберегательные пенсионные счета) и распоряжаются этими депозитами, пока они не понадобятся лицам — собственникам планов [2, с. 192,153].

    3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

    Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг – одно из направлений банковского маркетинга. Процесс разработки начинается с поиска идей новых продуктов, после чего из некоторого множества банк определяет для себя подходящие и разрабатывает замысел выбранной идеи, т.е. конкретные мероприятия по предоставлению данной услуги потребителю.

    Основой создания и внедрения банковского продукта является удовлетворение каких-либо потребностей клиентов, поскольку потребитель приобретает не продукт как таковой, имеющий некий набор свойств, а его способность удовлетворять определенную потребность.

    Таким образом, эффективность деятельности банка зависит от того, в какой мере он может предоставить реальную выгоду клиенту, приобретающему данный банковский продукт.

    Разрабатывая какую-либо услугу, банк определяет набор ее свойств, позволяющих удовлетворить определенную потребность клиента.

    На следующем этапе проводится анализ возможностей банка по внедрению данного продукта или услуги, изучение рынка их предложения с целью определения объемов сбыта, затрат и соответственно предполагаемой прибыли.

    Определив свои возможности, банк начинает разработку нового продукта или услуги и переходит к конкретным действиям по их предоставлению клиентам (подготовка нормативных документов, обучение сотрудников, оформление банковских операций, способы предложения данной услуги и коммуникационная стратегия, при необходимости – разработка компьютерных программ и т.д.).

     Испытание качества нового продукта или услуги обычно предполагает предложение ее ограниченному кругу клиентов банка с целью проверки их реакции на данный банковский продукт. Если новая услуга действительно отвечает всем требованиям клиента, то банк предлагает ее широкому кругу потенциальных и реальных клиентов.

    При разработке и внедрении новых банковских продуктов и услуг банк определяет и анализирует структуру затрат и, следовательно, их цену.

    Одной из задач банка является оптимизация структуры существующих банковских продуктов и услуг, которая должна быть сбалансирована в отношении, как их рентабельности, так и их разнообразия. Оптимальная структура позволяет банкам быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры.

    Другая задача состоит в поддержании оптимального сочетания «старых» и «новых» банковских продуктов и услуг, т.е. баланса между уже существующими и только что разработанными банковскими продуктами.

    При планировании комплекса продуктов и услуг банк учитывает не только потребности клиента, но и жизненный цикл банковского продукта или услуги, которые в своем развитии, как и всякий товар, проходят четыре стадии.

    1. Стадия внедрения банковского продукта или услуги, как правило, характеризуется неосведомленностью потребителя о данном виде и свойствах банковского продукта или услуги, медленным темпом сбыта, высокими затратами на маркетинг, относительно высокой их ценой.
    2. На стадии роста отмечается признание банковского продукта потребителями, рост спроса на него, усиление конкуренции, стабилизация затрат на маркетинг, снижение цены.

    Именно в этот период банк для расширения сферы своего влияния осуществляет поиск новых рынков сбыта, осваивает новые рыночные сегменты, что позволяет ему получать максимальную прибыль.

    1. На стадии зрелости происходит замедление темпов роста сбыта банковского продукта, которое обусловлено либо изменением потребностей клиентов, либо появлением более совершенного банковского продукта – аналога, либо неспособностью банка противодействовать более сильным конкурентам.

    Этот период характеризуется наиболее широким распространением данного банковского продукта, снижением объема прибыли, достижением его минимальной цены.

    1. Для стадии спада характерно уменьшение объемов сбыта,снижение рентабельности данного продукта или услуги, а в ряде случаев – и падение рентабельности до нуля.

    В результате создания некоторыми из конкурентов новых видов услуг или разработки новых банковских сегментов на данном этапе происходит снижение конкуренции. Продолжительность этого периода неодинакова для различных банковских продуктов [2, с. 195,196].

    Литература

    1. Герчжова И.Н. Менеджмент. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
    2. Жуков Е.Ф. Банковский менеджменнт, учебник для студентов вузов – 2 изд. перераб. и доп. М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007.
    3. Кузнецов Б.Т. Стратегический менеджмент. – М.: ЮНИТИ-
      ДАНА, 2007.
    4. Кэмпбелл Д., Сшоунхаус Дж., Хьюстон Г. Стратегический ме-
      неджмент: Учебник. – М.: Проспект, 2003.
    5. Максютов А.А. Банковский менеджмент. – М.: Альфа – Пресс,
    6. Маркетинг/Под ред. А.Н. Романова. – М.: Банки и биржи,
      ЮНИТИ, 1995.
    7. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. – СПб: Питер, 2002..
    8. Роуз Питер С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. – М.:
      Дело, 2001.

    Источник: http://help-stud.ru/ref_bankovskie_uslugi.php

    Совет Юриста
    Добавить комментарий